Wer und was ist frankly?
frankly wurde von der Zürcher Kantonalbank entwickelt und ist eine digitale Vorsorgelösung für die 3a Säule sowie Freizügigkeit. Das Unternehmen wurde im März 2020 lanciert und hat mittlerweile über 95’000 Kunden. Die Anlageprodukte sind von der Swisscanto (Tochtergesellschaft der ZKB). Du kannst die frankly-App über das Smartphone nutzen oder über das Web am Computer.
Die Positionierung von frankly lautet meiner Meinung nach wie folgt:
- Sicher
- Einfach
- Digital
- Günstig
3a Säule Angebot von frankly
frankly bietet verschiedene Anlageprodukte für unterschiedliche Risikoprofile an. Je höher der Aktienanteil in der Vorsorgelösung, desto risikoreicher ist die Anlage. Die maximale Aktienquote beträgt 95%.
Denk daran – je höher das Risiko, desto höher ist die potenzielle Rendite. Ich selbst wähle immer den höchsten Aktienanteil, weil mein Anlagehorizont noch deutlich über 15 Jahren beträgt. Die Vergangenheit hat gezeigt, dass Aktien längerfristig die höchsten Renditen erwirtschaften und ich glaube, das wird auch in der Zukunft so sein.
frankly, respektive Swisscanto, bietet an in Total 46 Fonds (Anteilsklassen) zu investieren. Davon verfolgen 33 Stück eine aktive und nachhaltige Anlagestrategie. Ich präferiere einen passiven Managementstil, weil die Gebühren deutlich tiefer sind. Dadurch verringert sich die Auswahl verringert sich die Anzahl auf 13 Fonds, aber das reicht aus.
Beachte, dass einzelne Anteilsklassen wie beispielsweise VT CHF für Freizügigkeitslösungen vorgesehen sind.
Alle privaten Vorsorgefonds von Swisscanto sind thesaurierend. Das bedeutet, dass die Gewinne des Fonds reinvestiert werden.
Suche selbst nach deinem passenden Vorsorgefonds über die Swisscanto-Produkte-Suche.
Die Ergebnisse können als Excel heruntergeladen und verglichen werden.
Mit dem Gutscheincode CERCAMONEY bekommst du:
CHF 35.- Gebührengutschrift ab einer Einzahlung von CHF 1.-
Vergleich der Renditen von aktiven und passiven Anlagen
Ich habe die YTD-Renditen 2023 von den aktiven (nachhaltigen) Vorsorgefonds (33 Stück) mit den passiven (13 Stück) verglichen.
Die Fonds mit einer aktiven Anlagestrategie haben im Jahr 2023 eine durchschnittliche Rendite von 5.07% erwirtschaftet. Dagegen haben die passiv verwaltete Fonds eine durchschnittliche Rendite von 7.51% erzielt.
frankly Gebühren bei der Säule 3a
Die (All-in-Fee) Gebühren bei frankly betragen 0.44%.
Darin enthalten sind die Kosten für:
- Kontoeröffnung
- Kontoführung
- Kontosaldierung
- Investition / Verkäufe
- Verwahrung des Wertschriftenbestandes
- Pauschale Verwaltungskommission des Anlgaproduktes
Nicht in der All-in-Fee enthalten sind allfällige Ausgabe- und Rücknahmespesen bei indexierten Anlageprodukten sowie allfällige Vergütungen und Nebenkosten, welche direkt dem Anlageprodukt belastet werden (beispielsweise Geld/Brief-Spannen, Kommissionen, Steuern, Abgaben und Total Expense Ratio (TER) von börsengehandelten Immobilienfonds).
Die Leistungen von Swisscanto und der ZKB werden ebenfalls vergütet. Die Höhe dieser Kosten ist abhängig vom gewählten Anlageprodukt. Deshalb empfiehlt es sich einen Blick auf das Factsheet des ausgewählten Anlagefonds zu werfen.
Die totalen Gebühren bei frankly liegen ungefähr im Bereich von 0.55% aufwärts.
Insbesondere Fonds mit einer aktiven Anlagestrategie haben deutlich höhere Gebühren.
Download und Registrierung
Lade zuerst die frankly App herunter und registriere dich digital über das Smartphone. Für die Registrierung brauchst du einen gültigen Ausweis. Der Registrierungs-Prozess ist einfach und dauert ca. 5-10 Minuten.
Empfehlungscode für frankly
Wenn du meinen Code CERCAMONEY bei der Registrierung eingibst, dann erhälst du CHF 35.- Gebührengutschrift bei einer Einzahlung von 1 Franken.
Transfer eines bestehenden 3a Kontos zu frankly
Die 3a Konten / – Depots können kostenlos transferiert werden, sofern sie bei einer Bank abgeschlossen wurden. Natürlich gilt der jeweilige Vertrag.
Fazit zu frankly
Vorteile
- Sehr vertrauenswürdig
- Einfach und papierlos
- Intuitive App und Web-Version
- Grosse Auswahl an aktiven, passiven und nachhaltigen Anlagestrategien
- Geld wird automatisch investiert
- Wöchentliche Einzahlungen sind möglich
- Keine Mindestlaufzeit
- Minimale Einzahlung (1.- CHF)
- Keine Gebühren auf Bargeldeinlagen
Nachteile
- Preislich fair, aber es geht günstiger
- Totale Kosten sind schwierig einzusehen
- Maximale Aktienquote beträgt "nur" 95%"
Final beurteile ich frankly als sehr sicheren und preiswerten Partner für digitale Vorsorgelösungen.
Gutscheincode für frankly
Mit dem Gutscheincode CERCAMONEY bekommst du:
CHF 35.- Gebührengutschrift ab einer Einzahlung von CHF 1.-
Hinweis: Wenn du meinen Gutscheincode benutzt, dann erhalte ich eine kleine Vergütung, die es mir ermöglicht solche Blogbeiträge und kostenlose Finanz-Videos zu produzieren.
