Vorsorgen mit der 3a Säule

Vorsorgen mit der 3a Säule.

Die 1. Säule ist die staatliche Vorsorge (AHV).
Die 2. Säule ist die berufliche Vorsorge (Pensionskasse / BVG).
Die 3. Säule ist die private Vorsorge (bestehend aus 3a und 3b).

Am meisten Einfluss hast du als Arbeitnehmer auf die 3. Säule. Ich empfehle wärmstens eine 3a Säule abzuschliessen und selber für das Alter vorzusorgen, weil ich befürchte, dass die 1. und 2. Säule nicht mehr reichen wird.

3a Säule kurz erklärt

Die 3. Säule kann in zwei Bereiche unterteilt werden:

  1. Die gebundene Selbstvorsorge (3a)
  2. Die freie Selbstvorsorge (3b)

Mit der 3a Säule sollen individuelle Bedürfnisse gedeckt werden. Sie ermöglicht es den Erwerbstätigen, einen bestimmten Betrag (CHF 7’056 ab 2023) auf ein Bankkonto, Vorsorgelösung oder in eine Lebensversicherungspolice einzuzahlen. 

Die Einzahlungen können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Das angesparte Geld bleibt – mit gewissen Ausnahmen – bis zur Pensionierung blockiert. Dann wird es ausbezahlt und kann frei verwendet werden.

Eine vorzeitige Ausrichtung der Altersleistungen ist zulässig in den folgenden Fällen:

  • Einkauf in eine Vorsorgeeinrichtung im Rahmen der 2. Säule
  • Wenn der Vorsorgenehmer eine ganze Invalidenrente der eidgenössischen Invalidenversicherung; bezieht und das Invaliditätsrisiko nicht versichert ist
  • Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit
  • Wenn der Vorsorgenehmer die Schweiz endgültig verlässt
  • Erwerb von Wohneigentum zum Eigenbedarf oder Rückzahlung von Hypothekardarlehen

Mehrere Säule 3a Konten eröffnen

Altersleistungen dürfen frühestens fünf Jahre vor und spätestens fünf Jahre nach Erreichen des ordentlichen Rentenalters der AHV (65 Jahre alt für die Männer und 64 Jahre alt für die Frauen) ausgerichtet werden. Deshalb solltest du bis zur Pensionierung 5 verschiedene 3a Vorsorgelösungen abschliessen, um den Bezug zu staffeln und dadurch die Steuerprogression (Steuerbelastung) zu reduzieren.

Empfehlungen

Meine empfohlenen 3a Säule Anbieter findest du hier aufgelistet.

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