Was ist ein Fond?
Ein Fond ist im übertragenen Sinne ein grosser Geldbeutel, in den viele verschiedene Investoren Geld einzahlen. In den Fond können laufend neue Investoren investieren und bestehende Investoren können nachkaufen oder verkaufen.
Der grosse Geldbeutel (das Fondsvermögen) wird investiert, um Rendite zu erwirtschaften oder das Vermögen zu sichern. Ein Fond investiert in eine Vielzahl von Finanzprodukten (z.B. Aktien), um das Risiko eines Totalverlustes zu minimieren.
Wie, wo und in welche Finanzprodukte ein Fond investiert, wird im Fondsvertrag, respektive dem Prospekt geregelt.
Vereinfachtes Beispiel: 100 Investoren zahlen am 01.01.20XX je CHF 10’000.- in den Fonds ein. Somit beträgt das Fondsvermögen 1 Million Franken. Damit könnte der Fonds beispielsweise von 50 Unternehmen Aktien im Wert von je CHF 20’000.- kaufen.
Angenommen nach einem Jahr ist ein Unternehmen Pleite gegangen, aber alle anderen 49 Unternehmen haben im Schnitt 5 % Rendite erwirtschaftet, so hat der Fonds Ende Jahr (31.12.XX) einen Wert von CHF 1’029’000.-. Demzufolge hat jeder Investor 2,9 % unrealisierter Gewinn erzielt.
Welche Fondsarten gibt es in der Schweiz?
- Aktienfonds: Diese Fonds investieren hauptsächlich in Aktien von Unternehmen, die an den Börsen weltweit notiert sind. Es gibt Aktienfonds, die sich auf bestimmte Regionen oder Länder konzentrieren, sowie solche, die in bestimmte Sektoren oder Branchen investieren.
- Obligationenfonds: Diese Fonds investieren in Anleihen und andere festverzinsliche Wertpapiere. Obligationenfonds können je nach Anlagestrategie auf Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Schwellenländeranleihen oder Hochzinsanleihen spezialisiert sein.
- Geldmarktfonds: Diese Fonds investieren in kurzfristige, hochliquide Geldmarktinstrumente wie zum Beispiel kurzfristige Anleihen und Schatzanweisungen.
- Immobilienfonds: Diese Fonds investieren in Immobilien und andere damit verbundene Anlageprodukte, wie zum Beispiel Hypotheken. Es gibt verschiedene Arten von Immobilienfonds, darunter offene und geschlossene Immobilienfonds, sowie spezialisierte Fonds für bestimmte Immobilientypen.
- Gemischte Fonds: Diese Fonds investieren in eine Mischung aus Aktien, Obligationen und anderen Anlageklassen. Die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen kann je nach Anlagestrategie variieren.
Es gibt noch viele weitere Arten von Investmentfonds in der Schweiz, aber dies sind einige der gebräuchlichsten.
5 Gründe, warum du unbedingt in Fonds investieren solltest
- Gute Diversifikation: Fonds / ETFs ermöglichen Anlegern eine breite Diversifikation, da sie in der Regel in einen Index (z.B. SPI) oder eine bestimmte Anlageklasse investieren. Durch den Kauf von ETF-Anteilen erhalten Anleger automatisch eine breite Streuung über eine Vielzahl von Unternehmen und Branchen, was das Risiko von Verlusten reduziert.
- Geringe Kosten: Fonds / ETFs haben in der Regel niedrigere Kosten als aktiv gemanagte Fonds. Da sie passiv verwaltet werden und keinem hohen Research-Aufwand unterliegen, sind die Kosten oft geringer. Dies kann dazu beitragen, dass Anleger höhere Renditen erzielen, da weniger Kosten die Gesamtrendite erhöhen.
- Einfacher Einstieg: Fonds ermöglichen Anlegern einen erschwinglichen Einstieg in verschiedene Anlageklassen, da der Kauf von einzelnen Wertpapieren wie Aktien oder Anleihen oft teuer sein kann. Zudem können Fonds oft schon mit geringen Beträgen erworben werden, was auch für Anleger mit kleineren Budgets eine Investitionsmöglichkeit bietet.
- Zeitersparnis: Fonds ermöglichen es Anlegern, in eine breite Palette von Anlageklassen mit nur einem Kauf zu investieren. Dies spart Zeit und Mühe, da Anleger nicht jede einzelne Anlageklasse selbst analysieren und auswählen müssen.
- Flexibilität: Fonds / ETFs können an Börsen wie Aktien gehandelt werden, was bedeutet, dass sie während der Handelszeiten jederzeit gekauft oder verkauft werden können. Dies bietet Anlegern eine höhere Flexibilität und Liquidität im Vergleich zu traditionellen Investmentfonds, bei denen der Kauf und Verkauf zu bestimmten Zeitpunkten erfolgen muss.
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