Kostenloses Bankkonto in der Schweiz eröffnen
Ein Bankkonto in der Schweiz zu besitzen, ist für viele Menschen etwas Begehrenswertes. Bei traditionellen Banken ein Bankkonto zu eröffnen ist oftmals mit hohen Gebühren, viel Aufwand und langer Wartezeit verbunden.
Die neon Switzerland AG will dem entgegenwirken. Gebührenfrei, einfach und schnell lautet das Motto von neon-free.ch.
In diesem Blogbeitrag stelle ich dir das Angebot von neon näher vor. Dabei gehe ich auf die Funktionen, die Konditionen, die Vor- und Nachteile sowie meine Erfahrungen ein. Dazu offeriere ich dir einen Gutscheincode (Referral Code).
Mit dem Code „cercamoney“ bekommst du:
CHF 10.- Startguthaben und eine Mastercard geschenkt!
Wer ist neon und was bieten sie an?
Die Firma Neon Switzerland AG bietet seit 2017 eine Mobile-Banking-App an, die es dir ermöglicht alle Bankgeschäfte über das Smartphone abzuwickeln. Mittlerweile hat neon weit über 200’000 Schweizer Kunden!
Was kann die neon-App?
Mit der neon-App und der Debitkarte kannst du unter anderem folgende Bankgeschäfte durchführen:
- Bargeldbezüge im In- und Ausland
- Einkäufe im In- und Ausland
- Zahlungen (Überweisungen) im In- und Ausland
- Mobile Payment (Google-, Apple- & Samsung Pay)
- Instant Payment (Sofortüberweisung) zwischen neon Kunden
- Daueraufträge
- eBill (Rechnungen via E-Banking erhalten)
- Lastschriftverfahren
Das Angebot von neon und die Funktionen innerhalb der Applikation werden laufend erweitert. Zum Beispiel entwickelt neon gerade Spaces (Unterkonten), die es dir ermöglichen mehrere Konten zu besitzen, aber nur eine IBAN-Nummer.
Was ist besonders bei der Smartphone-Bank neon?
Bei neon gibt es keine Filialen oder Schalter. Das heisst aber nicht, dass neon keinen guten Kundensupport bietet. Nach eigener Erfahrung reagiert der Kundensupport rasch, zielorientiert, freundlich und hilfsbereit.
Weil die Kontoeröffnung, Zahlungen, Überweisungen, Kartensperrungen, Saldierung und so weiter online über die Smartphone-App abgewickelt werden, gibt es keinen Papierkram.
Ausserdem hat neon im Jahr 2021 ein sehr erfolgreiches Crowdfunding durchgeführt. Genauere Informationen zum Crowdfunding von neon findest du hier.
Ist neon eine Bank?
Nein, neon ist keine Bank und wird nicht von der Finanzmarktaufsichtsbehörde der Schweiz (kurz finma) geprüft. Dafür arbeitet neon mit der Hypothekarbank Lenzburg zusammen, damit die Kundengelder sicher aufbewahrt werden.
Die Hypothekarbank Lenzburg hat eine Bank-Lizenz und wird daher nach den höchsten Standards von Revisionsgesellschaften geprüft. Demzufolge stehen die Konten unter der Einlagensicherung bis zu CHF 100’000.
Wie viel Zinsen gibt es bei neon per 01.01.2024?
Seit dem 1. Juli 2024 betragen die Zinsen 0.50% bis zu einem Guthaben in den Spaces von 25’000 CHF. Danach beträgt der Habenzins 0.25%. Auf das Guthaben auf deinem Hauptkonto bekommst du hingegen keine Zinsen.
Was sind Spaces bei neon?
Spaces sind gleichzustellen mit Unterkonten, Sparkonten oder Töpfen. Dadurch musst nicht mehr 5 verschiedene Konten eröffnen, sondern kannst bei einer Bank mit einer IBAN-Nummer dein Geld in verschiedene Spaces einteilen.
Was ist neon green?
Bei neon green gibt es alle tollen Features, die bei neon free enthalten sind. Mit neon green hast du zusätzlich eine einfache Konsumkompensation zur Hand, indem neon pro 100 CHF Kartenausgaben einen Baum für dich pflanzt. Zudem erhältst du drei Jahre Garantieverlängerung auf deine Produkte und hast bereits ab Tag eins ein klimaneutrales Konto.
Das Gemeinschaftskonto neon duo
Bei neon duo kannst du mit deinem Partner oder einem WG-Mitbewohner ein gemeinsames Bankkonto in der Schweiz besitzen. Dabei hast du nur 1 IBAN-Nummer, beide haben Zugang zum neon-App und haben je eine eigene Bankkarte.
Gegenüber neon free ist neon duo nicht kostenlos. neon duo kostet 3 Franken pro Kunde im Monat. Aus meiner Sicht ist der Preis gerechtfertigt und ist im Vergleich zu traditionellen Banken ziemlich tief.
Konditionen bei neon
Banken sind Meister im Verstecken von Gebühren. Deshalb gefällt mir der transparente und einfache Ansatz von neon sehr gut (siehe hier). Am Besten klickst du dann auf „Konditionen im Detail“, um alle Gebühren einzusehen.
Wenn du das Angebot von neon free nutzt (tue ich auch), keine Überweisungen ins Ausland tätigst und keine Bargeldbezüge im Ausland durchführst, dann ist das Konto kostenlos.
Ich nutze neon free schon mehrere Monate und habe bisher keinen Franken Gebühren bezahlt. Dafür bin ich sehr dankbar.
Wenn du dich für das Trading Angebot von neon interessierst, dann klicke hier.
Vorteile und Nachteile von neon-free
Vorteile
Die Kunden von neon profitieren von vielen Vorteilen, welche nachfolgend aufgeführt sind:
- Tiefe Gebühren (gebührenfrei)
- Transparente und verständliche Gebührenstruktur
- Schweizer Bankkonto
- Einlagensicherung bis CHF 100'000
- Einfache und schnelle Registrierung
- Benutzerfreundlichkeit der App
- Alle Daten werden in der Schweiz aufbewahrt
- Kein Papierkram bei Bankgeschäften
- Stetige Weiterentwicklung der App
- Top Kundensupport (remote)
Nachteile
Selbstverständlich gibt es nicht nur Vorteile. Nachfolgend sind die grössten Nachteile aufgelistet:
- Keine Web-App
- Keine Zusatzkarte
- Keine Bargeldeinzahlungen
- Keine Gemeinschaftskonten
- Keine physischer Kontakt (z. B. am Schalter)
Bankkonto bei neon eröffnen
Bist du von neon überzeugt? Dann werde bei neon Kunde!
1) App herunterladen
Wie üblich kannst du die neon-App auf dein Smartphone herunterladen.
2) Registrierung und Identifikation
Um dich bei neon zu registrieren musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Für Einzelpersonen ab 16 Jahren: Wohnsitz in der Schweiz
- Steuerliche Ansässigkeit ausschliesslich in der Schweiz
- Für digitale Identifikation geeigneter Ausweis (für nicht-Schweizer: zusätzlich Ausländerausweis der Kategorie B oder C)
Die Registrierung dauert ca. 10 Minuten. Du musst dich mittels Foto oder Video-Anruf identifizieren. Dies hat regulatorische Gründe.
Ich empfehle dir für die Identifikation einen ruhigen Ort zu wählen.
Wenn du bei der Registrierung den Code „cercamoney“ nutzt, dann profitierst du von CHF 10.- Startguthaben und bekommst die Mastercard geschenkt! Normalerweise würde die Erstkarte CHF 20.- kosten, aber durch meinen Code bekommst du die Mastercard gratis. Ich bekomme bei deiner Registrierung mit meinem Code eine kleine Vergütung, also eine win-win-win Situation für dich, mich und neon.
Mit dem Code „cercamoney“ bekommst du:
CHF 10.- Startguthaben und eine Mastercard geschenkt!
3) Geld überweisen und loslegen
Sobald du die Mastercard erhalten hast (dauert 2-3 Tage) kannst du dir Geld auf deine neue CH-IBAN-Nummer überweisen, um mit der Mastercard oder deinem Smartphone an Terminals zu bezahlen.
Fazit
Ich bin bei neon seit Juni 2021 begeisterter Kunde und nutze die neon-free Karte. Die Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität der App sind hervorragend. In meinen Augen nutzt neon den technischen Fortschritt, um den Kunden den grösstmöglichen Nutzen zu bieten. Daraus ergibt sich ein breites Angebot ohne Grundgebühren.
Bei meiner alten Bank müsste ich mittlerweile mehrere Franken pro Monat bezahlen, weil ich kein Ausbildungs- oder Jugendkonto mehr habe. Dazu hätte ich sogar weniger Leistungen als bei neon.
neon-free ist für diejenigen perfekt, die
- keine Gebühren möchten,
- keine Filiale oder Schalter brauchen und
- mit dem Smartphone umgehen können.
Mit dem Code „cercamoney“ bekommst du:
CHF 10.- Startguthaben und eine Mastercard geschenkt!
2 Antworten
Vielen Dank für diese tolle Übersicht. Nach einer ausgiebigen Recherche habe ich letztes Jahr bereits zu Neon gewechselt, aufgrund deiner aufgeführten Vorteile. Vor allem haben mich die transparenten Preise begeistert, die niedrigen Gebühren und die die übersichtliche App. Obwohl es sich um ein Fintech Startup handelt, bieten sie bereits ein tolles Produkt an! Ich hoffe dennoch, dass sie weiter an sich und ihrem Angebot arbeiten werden und somit die noch vorhandenen Nachteile in den nächsten Jahren zu Erneuerungen und/oder Erweiterungen führen werden.
Danke für Deinen Kommentar und es freut mich, dass Dir die Übersicht geholfen hat! Ich sehe es genau wie Du.
Durch der Markteintritt von neon mussten auch andere Player agieren und sich weiterentwickeln.