Finpension 3a Erfahrungen: App, Gebühren, Strategien

Sandro

03/06/2023

Finpension 3a Erfahrungen

Hinweis zur Transparenz: Ich zahle bei finpension in die 3a Säule seit Anfang 2023 wöchentlich ein.

Im Finanz-Fachjargon würde man folglich sagen, dass ich „skin in the game“ habe.

Wer ist Finpension?

Finpension ist eine privat gehaltene Aktiengesellschaft. Finpension verwaltet mehr als 2.5 Milliarden Franken an Vorsorgevermögen. Die Vorsorgevermögen werden separat von der finpension AG in der jeweiligen Stiftung gehalten. Mittlerweile hat finpension über 30’000 Kunden.

Für Lese-Faule ist hier ein Video, das alles Wichtige zu finpension beinhaltet.

Aus meiner Sicht ist finpension wie folgt zu beschreiben:

Finpension Angebot

Finpension App

Über die finpension App kannst du alle Tätigkeiten im Zusammenhang mit der 3a Vorsorgelösung abwickeln.

Das App ist sehr einfach aufgebaut. Es gibt drei Tabs: Dashboard, Performance und Hilfe. Im Tab Dashboard kannst du deine Einzahlungen, das Potenzial (Betrag, den du noch einzahlen kannst), die Gebühren, dein Profil u.v.m. sehen. Im Tab Performance gefällt mir sehr gut, denn dort kannst du zwischen der prozentualen und absoluten Rendite hin und her wechseln. Dazu kannst du wählen, ob du die zeitgewichtete Rendite (time weighted return; kurz TWR) oder die geldgewichtete Rendite (money weighted return; kurz MWR) sehen willst. Diese Einstellungsmöglichkeiten bei der Performance sind sehr vorbildlich und ich kenne keinen anderen 3a Säule Anbieter, der dies anbietet.

Dashboard
Performance TWR
Performance MWR

Investieren mit den Strategien von finpension

Finpensionen bietet sechs Anlagestrategien mit unterschiedlich hohen Aktienanteilen an. Die Strategien gibt es in drei verschiedenen Ausprägungen, Global, Schweiz und Nachhaltig.

Das Anlegen von individuellen Strategien ist möglich, was ich ein sehr tolles Feature finde.

Die Entscheidung, welche Strategie für dich die richtige ist, kann und will ich dir nicht abnehmen.

Du kannst in die Fonds von den Fondshäusern wie UBS, Swisscanto oder (noch) der Credit Suisse auswählen.

Strategie Global
Strategie Schweiz
Strategie Schweiz
Individuelle Strategie

Finpension Gebühren

Die Kontoeröffnung und -saldierung ist kostenlos. Die angebotenen Anlagestrategien werden mit gebührenfreien Fonds umgesetzt (Ausnahme: Crypto Fonds). Zudem gibt es keine Ausgabe- und Rückgabekommissionen.

Die Kosten für den Zugang zu diesen Fonds werden von der Stiftung übernommen und sind in der pauschalen Verwaltungsgebühr von 0.39% enthalten. Es werden keine Transaktions- und Depotgebühren verrechnet.

Finpension verrechnet keine Marge auf Geldwechsel in fremde Währungen.

Finpension Konto eröffnen

Registrierung

Die Registrierung erfolgt digital über das Smartphone. Der Prozess ist unkompliziert und effizient. Deshalb dauert die Registrierung nur 10 Minuten.

Empfehlungscode für finpension

Wenn du meinen Code CM25FJ bei der Registrierung eingibst, dann erhälst du CHF 25.- Gebührengutschrift und ich eine kleine Vergütung von finpension

Transfer eines bestehenden 3a Kontos

Die 3a Konten / – Depots können kostenlos transferiert werden, sofern sie bei einer Bank abgeschlossen wurden. Natürlich gilt der jeweilige Vertrag.

Fazit

Vorteile

Sehr tiefe Gebühren
Hoher Digitalisierungsgrad
Individuelle Strategien
Viele vorgefertigte Strategien mit langem Track-Record
Einbezug von Kryptowährungen in die 3a Säule
Schweizer Regulierung (hohe Sicherheit)
Berechnung der Rendite in der Methode MWR (money weighted return) und TWR (time weighted return)
Wöchentliche Einzahlungen (Rebalancing)

Nachteile

Gutscheincode finpension

Mit dem Code CM25 bekommst du:

CHF 25.- Gebührengutschrift ab einer Einzahlung von CHF 1.-

Finpension Freizügigkeitskonto

Finpension bietet auch Freizügigkeitskontos an. Wer seine Gelder nicht mehr bei einer Pensionskasse verwalten lassen kann / will, der hat die Möglichkeit, das Vorsorgevermögen auf bis zu zwei Freizügigkeitskonten zu transferieren.

Ich selbst habe dies im Rahmen meiner Selbstständigkeit im Jahr 2021 gemacht und kann dies wärmstens empfehlen, weil so die das Vorsorgevermögen bis zu 80% in Aktien angelegt werden kann. Für junge Menschen mit einem langen Anlagehorizont und entsprechender Risikotoleranz ist das hervorragend. Diese Anlagestrategie ist deutlich „aggressiver“ als von Pensionskassen.